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银行票据事后监督系统

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背景
        中国加入WTO后,各行业与国外同行的竞争将日益加剧,如何快捷、准确、高效地实现各行业日常业务的信息化,减少每笔业务的操作时间,快速保存原始信息,尽快实现各行业电子化已不容置疑。
        票据凭证处理为银行提供了科学而有效的管理,而票据凭证处理的流程体现了帐务过程的效率,严密性和安全性。

        原始票据凭证经临柜有关部门封包后送相关事后监督部门,事后监督先对凭证进行有效性审核,审核有不符合要求的凭证登记差错,将通过的票据凭证录入事后监督系统作为事后的流水与临柜流水进行逐笔核对,然后根据事后的流水记载事后分户帐、科目发生额、总账,将事后的帐与临柜的帐进行逐笔核对,有不符的记录登记差错表。监督完成后再将凭证分类封装,送档案管理中心管理。

        长期以来,银行档案管理工作因管理手段落后而造成的一系列麻烦和困惑,一直困扰着银行界,在票据处理方面,多数银行仍停留在“人工分散处理+纸质库房保存+人工查询”的阶段,成为阻碍金融电子化的薄弱环节。因此,建设“集中、统一、规范、高效”的电子化票据处理中心,已成为银行亟待解决的问题。

        北京文通公司凭借多年在OCR领域的绝对优势,应用文通银行票据自动录入系统,结合银行实际工作特点,和银行业内系统集成商密切合作,推出——银行票据事后监督解决方案。使票据处理达到“自动集中处理+电子安全保存+数据有效应用”的目标,不但保留了原始单据的图像文件,而且对图像文件进行识别后自动建立索引文件,进一步完成原始数据与单据的勾对工作,快速找出有问题的单据,并能根据建立的索引很快找出原始图像,进行查询和审核;能高效、快捷准确的完成事后监督的工作。  

系统概述
          对于大型商业银行以地、市级分行为单位,集中全辖业务档案,采用中高速扫描仪,批量录入文档影像,根据银行的具体需求可以选用不同档次的扫描仪。

          根据不同档案的特点、规范程度及查询需求,分别采用人工录入、版面自动分类、条码识别、精确要素识别等手段,为档案影像建立逐笔精确索引或小批量精确索引,   可大大减少手工录入的工作量。

          在直辖市或省会城市分行,在本地建立电子档案中心。以日期为单位,将档案电子影像和索引数据刻录并保存至光盘,放入大容量光盘库中。银行管理部门、业务部门、营业网点可通过网络,在被允许的授权范围内,访问光盘库,自动查询相关的业务档案影像。

          其他地市级城市分行,可由省级管理部门牵头,建立区域性电子档案中心。地市分行完成档案扫描以后,通过网络,将档案影像及索引数据发送到区域电子档案中心,集中刻录光盘,设置大容量光盘库,集中归档存储,自动受理来自辖内各分行的档案影像查询请求。   该模式适应了当前国内银行业由分散处理向集中处理发展的趋势。
对于中小商业银行,电子化水平起点高,数据集中程度高,网络基础好,为建立全行电子档案中心提供了有利条件。

          以分行为单位,集中全辖业务档案,采用中高速扫描仪、平板扫描仪或摄像系统,批量录入文档影像。根据不同档案的特点、规范程度及查询需求,分别采用人工录入、版面自动分类、条码识别、精确要素识别等手段,为档案影像建立逐笔精确索引或小批量精确索引。

          在总行(或异地)建立统一的电子档案中心。分行完成档案录入以后,通过网络,将档案影像及索引数据发送到电子档案中心,集中刻录光盘,设置大容量光盘库,集中归档存储。总行管理部门、业务部门、分行及营业网点,可通过网络,在被允许的授权范围内,访问电子档案中心的光盘库,自动查询并得到相关的业务档案影像。该模式适应了当前国内银行业由分散处理向集中处理发展的趋势。

          建立电子档案中心以后,可充分发挥电子影像记录准确、精度高、质量好、信息存储量大、节省空间、规格统一的优点,便于信息交流、传递和收集,并可更好地保护原始档案,减少因原始档案保管不当而引发的潜在风险。

          对部分重要客户,银行可开放查询接口。客户在授权范围内,可自行访问和查阅到自己的业务凭证影像。


系统结构:

系统功效:
- 提高档案调阅速度
——  在线查询电子影像时间仅为手工翻找档案的十分之一。
- 改善原始档案保管
——  原件可集中异地存放,安全更有保障。
- 提高内部工作效率
——  档案资源得到跨部门、跨地域的综合利用。
- 提升客户服务形象
——  向客户提供业务凭证在线自动查询的增值服务。


录入平台:
- 录入对象多样:可录入会计档案、储蓄凭证、信用卡资料、国际业务单证、信贷档案、办公文档、电子帐表数据、电子文件等各个部门、各种类型、各种形式的档案。
- 录入方式灵活:可根据业务量,综合采用中高速扫描仪、平板扫描仪、摄像等多种方式。
- 录入模式可选:可根据业务需要及地理状况,选择集中录入、分布式录入或两者结合的模式。


索引处理平台:
- 可以日期、机构、柜员等要素为单位,建立批索引。
- 可通过人工操作,为少量档案影像建立精确索引;
- 对规范凭证,可采用OCR识别技术,自动提取要素,结合版面分类、条码识别,建立精确索引。



利用OCR技术实现凭证重要数据的自动采集:
         对那些重要的需监督的数据(账号、金额等),利用OCR技术提取凭证中储户填写的实际数据,与流水识别取得的临柜帐务数据进行核对,生成待监督数据文件,提供给储蓄事后监督子系统,进一步完成储蓄的事后监督。本系统采用了国内首屈一指的文通OCR技术,技术成熟,系统已在多家银行实际应用,性能稳定。

   文通OCR技术识别引擎包括:
a.   印刷体汉字识别引擎:识别印刷体(包括打印机打印出的字体)的汉字;

b.   印刷体数字识别引擎:识别印刷体(包括打印机打印出的字体)的阿拉伯数字;

c.印刷体英文识别引擎:识别印刷体(包括打印机打印出的字体)的英文字母;

d.手写体汉字符识别引擎:识别手写体的汉字;

e.手写体数字符识别引擎:识别手写体的阿拉伯数字;

f.手写体英文符识别引擎:识别手写体的英文字母;

g.磁码识别引擎:识别图像中包含的E13B等常用格式的磁码信息;

h.条形码识别引擎:识别图像中包含的EAN   13、Code  39、Code 128、UCC尼AN一128等常用格式的条形码信息。

对银行票据分类:
根据票据的图像,自动判定该票据对应于何种业务类型、该票据为某笔业务的第几联等。

对字符切分:
          根据包含多个待识别字符的图像或图像区域,对其中的每一个待识别字符,自动分割产生只包含该字符的图像区域。

         文通银行票据自动录入系统为系统集成商提供模板编辑器:可以供系统集成商技术人员或最终用户使用的图形界面程序;利用该程序,使用者可以自行定义某种新票据类型的格式、待识别区域、待识别信息类型等;经模板编辑器定义后,属于该票据类型的票据即可由文通银行票据自动录入系统自动进行票据分类和信息识别。

文通银行票据识别系统为系统集成商提供SDK开发包,包括以下内容:

l)编程调用文通银行票据自动录入系统的全部功能所必需的编程接口、库文件(Lm、DLL或OcX方式)等;

2)编程接口的说明文档和示例程序;

3)供开发、调试使用的文通银行票据自动录入系统的可执行环境;

整个后台自动处理快速有效:
单张凭证的后台处理(包括条码识别和OCR)时间最多1秒,流水识别的成功率基本达到100%,OCR的成功率达到90%以上。另外要提供手工补录、特殊处理、重要凭证核对、重点监督等功能。

影像存储平台:
可根据业务需要,制定合理的存储策略,建立在线、近线和离线三层结构:

- 在线存储:磁盘阵列。查询响应速度最快,适用于存储查询率高或近期历史数据。
- 近线存储:大容量光盘库。查询响应速度较快,适用于存储查询率次高或中期历史数据。
- 离线存储:盘片、档案柜,须人工辅助。查询响应速度慢,适用于查询率低或存储远期历史数据。


查询平台:   
可通过局域网或INTERNET,实现多种组合查询:

- WEB查询
- 多幅缩略图查询
- 人工辅助的传真回复或E-MAIL回复查询。

       通过上述工作,不但极大的减少了人工录入的工作量,而且能将原始单据的图像保存到光盘等大容量的存贮介质,长久地保存,既安全又方便,不需要再保留原始票据,大大减少了票据存档管理的费用和纸张堆放的空间。不仅如此,还可以方便地建立索引,将票据的原始图像调出来,按原来的格式恢复到计算机显示屏幕上,可以方便的进行查询,供复核或审核,达到事后监督的功能。

       本系统已实际应用于民生总行,重庆工行,大连工行,蚌埠工行,长州建行,昆明工行等多家银行,性能稳定。文通公司望与银行业内系统集成商密切合作,共同推广银行票据事后监督系统。

 

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